JAKARTA - Menghadapi tumpukan utang pinjaman online (pinjol) sering kali terasa membingungkan dan memusingkan. 

Apa yang dimulai dengan niat baik untuk memenuhi kebutuhan mendesak, malah berakhir dengan tagihan yang terus menambah beban finansial. Ketika bunga dan denda terus menggunung, banyak yang merasa terjebak tanpa jalan keluar.

Namun, tenanglah. Ada cara-cara sah dan legal yang dapat Anda ambil untuk melunasi utang pinjol dengan aman. 

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah memberikan panduan bagi debitur yang mengalami kesulitan finansial, dengan langkah-langkah yang jelas untuk membantu mereka keluar dari masalah utang tanpa melanggar hukum. Berikut ini adalah beberapa cara yang bisa Anda coba untuk melunasi utang pinjol secara resmi.

Pastikan Pinjol Anda Terdaftar di OJK

Langkah pertama yang perlu Anda lakukan adalah memastikan status pinjaman Anda. Cek apakah platform pinjol yang Anda gunakan terdaftar dan diawasi oleh OJK. Pinjol legal adalah yang sudah memiliki izin resmi dan terdaftar di OJK. 

Platform-platform ini wajib mematuhi kode etik penagihan yang berlaku dan tidak boleh melakukan praktik intimidasi atau penyebaran data pribadi.

Sementara itu, pinjol ilegal sering kali tidak terdaftar, mengenakan bunga yang tidak masuk akal, dan menggunakan cara-cara penagihan yang kasar. Jika Anda berurusan dengan pinjol ilegal, OJK menyarankan agar Anda segera melaporkannya ke Satgas Pasti (dulu Satgas Waspada Investasi). 

Tetapi, jika Anda berhadapan dengan pinjol legal, Anda tetap memiliki kewajiban untuk melunasi utang dengan cara yang sah.

Hitung Total Utang Secara Rinci

Jangan tergesa-gesa atau panik saat melihat nominal tagihan yang muncul di aplikasi. Sebaiknya, catat secara rinci seluruh jumlah utang yang harus Anda bayar. Mulailah dengan menulis:

Pokok utang yang Anda pinjam pada awalnya.

Total bunga yang telah berjalan hingga hari ini.

Denda keterlambatan yang mungkin sudah dikenakan.

Dengan mengetahui jumlah pastinya, Anda dapat merencanakan langkah yang lebih tepat untuk melunasi utang. Prioritaskan untuk melunasi utang dengan bunga tertinggi atau yang sudah jatuh tempo untuk menghentikan akumulasi biaya lebih lanjut.

Ajukan Restrukturisasi Pinjaman

OJK mewajibkan penyelenggara fintech lending untuk menawarkan opsi restrukturisasi bagi debitur yang kesulitan membayar, namun menunjukkan itikad baik. Jangan menghindar dari pinjol Anda jika mengalami kesulitan finansial. Segera hubungi mereka dan ajukan permohonan restrukturisasi.

Beberapa opsi restrukturisasi yang bisa Anda ajukan adalah:

Perpanjangan Tenor: Durasi pinjaman diperpanjang sehingga cicilan bulanan lebih ringan.

Pengurangan Bunga: Mengajukan permohonan penghapusan atau pengurangan bunga dan denda agar beban finansial lebih mudah ditangani.

Potongan Pokok: Beberapa platform pinjol memberikan potongan pokok utang, meskipun hal ini tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan.

Dengan opsi restrukturisasi, Anda bisa mendapat keringanan yang meringankan beban utang Anda.

Hindari Praktik "Stop Gali Lubang Tutup Lubang"

Ini adalah kesalahan fatal yang sering dilakukan oleh banyak debitur. Jangan pernah terjebak dalam godaan untuk meminjam uang di aplikasi pinjol baru hanya untuk menutupi utang di aplikasi lama. 

Meminjam uang baru hanya akan menambah beban utang Anda secara cepat, karena bunga dan biaya administrasi yang berlaku di masing-masing platform berbeda.

Fokuslah pada solusi yang ada, seperti mencari sumber dana lain atau mengupayakan penghasilan tambahan, daripada melibatkan diri lebih jauh dalam pinjaman baru yang hanya memperburuk kondisi keuangan Anda.

Manfaatkan Dana Darurat atau Jual Aset

Jika bunga terus berjalan dan Anda merasa semakin tertekan, pertimbangkan untuk menggunakan dana darurat yang sudah disiapkan sebelumnya. Jika tidak ada, Anda bisa menjual barang berharga untuk membantu menutupi utang. 

Meski terasa berat, melunasi utang dan menghentikan bunga yang terus berjalan lebih penting daripada mempertahankan aset yang nilainya bisa menurun.

Melunasi utang akan membantu Anda keluar dari kondisi yang lebih buruk, dan memberi ruang untuk membangun kembali kondisi keuangan yang lebih sehat.

Lapor Jika Ada Pelanggaran Penagihan

Jika selama proses pelunasan Anda mendapatkan perlakuan kasar atau ancaman dari pihak pinjol, ini sudah melanggar aturan. Anda berhak untuk melapor melalui saluran resmi yang disediakan oleh OJK. Anda dapat melaporkan hal ini ke:

Situs Resmi OJK: kontak157.OJK.go.id

Email: [email protected]

WhatsApp: 081157157157

OJK memastikan bahwa pelaku pinjol yang melakukan pelanggaran akan ditindak tegas, dan Anda berhak mendapatkan perlindungan sesuai dengan hukum yang berlaku.

Mengatur Keuangan Pasca Lunas

Setelah berhasil melunasi utang, langkah selanjutnya adalah memastikan agar Anda tidak jatuh ke dalam masalah yang sama. Gunakan strategi pengelolaan gaji yang sehat dengan membagi 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan atau hiburan, dan 20% untuk tabungan serta investasi.

Pastikan rasio utang Anda tidak lebih dari 30% dari total penghasilan bulanan. Ini akan membantu menjaga kesehatan finansial dan mental Anda agar tetap stabil.

Melunasi Utang Membutuhkan Kedisiplinan dan Keberanian

Melunasi utang pinjol memang bukan hal yang mudah, tetapi sangat penting untuk dilakukan dengan kedisiplinan dan keberanian. Jangan pernah menghindar dari tanggung jawab Anda, namun juga jangan membiarkan diri Anda diintimidasi oleh praktik penagihan yang tidak sesuai dengan regulasi OJK.

Dengan komunikasi yang baik, pemahaman akan hak dan kewajiban, serta strategi restrukturisasi yang tepat, Anda pasti bisa keluar dari masalah utang.